Calculadora de independencia financiera
En qué año lo que tienes invertido daría para cubrir tu gasto sin depender de un sueldo. Mes a mes y en euros de hoy, como lo calcula dotcoin por dentro.
Ejemplo de partida: cambia los números por los tuyos. Todo en euros de hoy. Las cuentas se hacen en tu navegador y se guardan solo en este dispositivo.
Año a año, en euros de hoy
| Año | Patrimonio | Has aportado | Del objetivo | Daría al mes |
|---|
Ser independiente no es dejar de trabajar. Es que trabajar deje de ser obligatorio
Qué es la independencia financiera
Tu patrimonio invertido cubre tu gasto anual sin que generes ingresos. La cifra depende de lo que gastas, no de lo que ganas. Por eso el primer mando es el gasto, y cada cien euros al mes que recortas bajan el objetivo 30.000 euros.
La cifra objetivo
Gasto anual dividido entre la tasa de retirada. Con el 4 % clásico, 25 veces tu gasto. Viene del Trinity Study, años noventa, bolsa de Estados Unidos: una referencia útil, no una ley. Baja la tasa al 3,5 % y mira moverse la fecha. Ese movimiento es información.
Por qué en euros de hoy
El objetivo está en euros de hoy, así que el patrimonio también, descontando la inflación. Comparar con euros del futuro adelanta la fecha varios años sin que nada haya mejorado. No incluye la pensión pública, impuestos ni comisiones, y no recomienda ningún producto.
Preguntas que nos hacen
¿Cuánto dinero hace falta para ser independiente?
Depende de tu gasto, no de tu sueldo. Con una tasa de retirada del 4 % la cifra objetivo es tu gasto anual multiplicado por 25. Si gastas 24.000 euros al año, son 600.000 euros invertidos. Si consigues gastar 20.000, bajan a 500.000: recortar gasto trabaja por los dos lados, porque además te deja aportar más.
¿De dónde sale la regla del 4 %?
De un estudio estadounidense de los años noventa, el Trinity Study, que miró qué porcentaje se podía retirar cada año de una cartera sin agotarla en 30 años. Es una referencia útil, no una ley: se calculó con datos de la bolsa de Estados Unidos, no descuenta impuestos ni comisiones y no cubre jubilaciones muy largas. Por eso aquí la tasa es editable.
¿Por qué el resultado sale más tarde que en otras calculadoras?
Porque comparamos peras con peras. Tu objetivo está en euros de hoy, así que el patrimonio también lo enseñamos en euros de hoy, descontando la inflación. Muchas calculadoras comparan un objetivo de hoy con un patrimonio del futuro, y eso adelanta la fecha varios años sin que nada haya mejorado.
¿Cuenta la pensión pública?
No. Esta cuenta solo mira tu patrimonio invertido. Si tienes derecho a pensión, a partir de la edad de jubilación necesitarías cubrir menos gasto con tu cartera, así que el número real sería algo más bajo. Tampoco descuenta impuestos por vender ni la fiscalidad de cada producto.
También te puede servir
Cálculo orientativo, no es asesoramiento financiero. dotcoin te da información y herramientas para decidir; la decisión es tuya.