Calculadora de la regla 50/30/20
Mueve el sueldo y mira el reparto. Si te apetece, pon lo que gastas de verdad y compáralo.
Ejemplo de partida: cambia los números por los tuyos. Las cuentas se hacen en tu navegador y lo que escribes se guarda solo en este dispositivo.
Decide el reparto antes de gastar, no con lo que sobre
Qué es la regla 50/30/20
La mitad para lo que necesitas, un 30 % para lo que te apetece y un 20 % para ahorrar o quitar deuda. La popularizó Elizabeth Warren. Funciona porque se recuerda sin apuntarla y porque pone el ahorro dentro del reparto, no en lo que sobre a fin de mes.
Qué va en cada bloque
Necesidad: lo que pagarías igual en un mes malo. Capricho: lo que mejora tu vida pero se puede pausar. Ahorro: lo que apartas, inviertes o amortizas por encima de la cuota mínima. Sí, pagar deuda cara cuenta como ahorro.
Cuando no cuadra
Si el alquiler se come más del 50 %, la regla no falla: te señala el problema. El ajuste no sale de quitar cafés, sale de la vivienda o de los ingresos. Y si vives con tus padres, es tu ventana para ahorrar más de lo normal.
Preguntas que nos hacen
¿El 50/30/20 se aplica sobre el sueldo bruto o el neto?
Sobre el neto, lo que te entra en la cuenta después de impuestos y cotizaciones. Si cobras catorce pagas, súmalo todo y divídelo entre doce para tener un mes representativo.
¿Qué es una necesidad y qué es un capricho?
Necesidad es lo que seguirías pagando en un mes malo: techo, suministros, comida de casa, transporte, seguros, cuotas. Capricho es lo demás, aunque te encante: restaurantes, viajes, suscripciones, ropa que no hacía falta. La duda típica es el coche: si lo necesitas para trabajar, es necesidad; si es el segundo coche, no.
¿Y si en mi ciudad el alquiler ya se come el 50 %?
Le pasa a mucha gente. Entonces la regla no te dice que hagas algo mal, te dice dónde está tu problema: el reparto no cuadra por el lado de la vivienda. Con eso claro, las opciones son subir ingresos, mover el gasto de vivienda o aceptar un porcentaje de ahorro menor durante un tiempo.
¿Sirve si tengo deudas?
Sí, con un matiz: la cuota mínima de un préstamo va en necesidades, y amortizar por encima del mínimo cuenta como ahorro, porque quitarte una deuda cara es equivalente a obtener esa rentabilidad garantizada.